Acheter des actions est un moyen courant d’investir et de faire fructifier son capital. Contrairement à une idée reçue, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir en bourse. Avec quelques centaines d’euros, il est possible de commencer son aventure boursière. Cet article vous guidera à travers les étapes essentielles pour acheter des actions.
Sommaire
Choisir le bon compte pour investir
Investir en bourse nécessite de choisir le bon type de compte pour répondre à vos besoins spécifiques. Le choix du compte dépendra de vos objectifs d’investissement, de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements, et des avantages fiscaux que vous souhaitez obtenir. Examinons de plus près les deux principaux types de comptes disponibles pour investir en actions.
Compte-titres vs PEA
PEA (Plan épargne en actions)
Le PEA est un compte d’investissement spécialement conçu pour les résidents fiscaux français. Il offre des avantages fiscaux significatifs, en particulier pour ceux qui envisagent de conserver leurs investissements à long terme.
- Avantages du PEA :
- Fiscalité avantageuse : Après 5 ans, les gains réalisés à l’intérieur du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu, à l’exception des prélèvements sociaux.
- Diversification : Bien qu’il soit limité aux actions européennes, le PEA permet d’investir dans un large éventail d’entreprises et de secteurs.
- Inconvénients du PEA :
- Limitations d’investissement : Vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, ce qui limite la diversification géographique.
- Plafond de versement : Le montant maximum que vous pouvez investir dans un PEA est de 150 000 €.
Compte-titres
Le compte-titres est un compte d’investissement universel qui permet aux investisseurs d’accéder aux marchés financiers du monde entier.
- Avantages du compte-titres :
- Flexibilité : Vous pouvez investir dans une variété d’instruments financiers, tels que des actions, des obligations, des produits dérivés, et bien d’autres.
- Aucune limite de versement : Contrairement au PEA, il n’y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez investir dans un compte-titres.
- Vente à découvert : Le compte-titres permet aux investisseurs expérimentés de vendre des actions à découvert, une stratégie qui peut potentiellement générer des profits lorsque les prix des actions baissent.
- Inconvénients du compte-titres :
- Fiscalité : Les gains réalisés dans un compte-titres sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sans les avantages fiscaux offerts par le PEA.
- Complexité : Avec une plus grande variété d’instruments financiers disponibles, le compte-titres peut nécessiter une connaissance plus approfondie des marchés financiers.
Le choix entre un PEA et un compte-titres dépendra de vos objectifs d’investissement, de votre horizon de placement, et de votre appétit pour la diversification. Si vous recherchez des avantages fiscaux et que vous prévoyez d’investir principalement dans des actions européennes, le PEA pourrait être le meilleur choix pour vous. Si vous souhaitez une plus grande flexibilité et accéder à des marchés mondiaux, le compte-titres est probablement plus adapté à vos besoins.
Sélection du meilleur courtier en bourse
Choisir le bon courtier est une étape cruciale pour réussir en bourse. Le courtier joue le rôle d’intermédiaire entre l’investisseur et le marché financier. Il est donc essentiel de choisir un courtier qui offre non seulement des frais compétitifs, mais aussi une plateforme solide, des outils d’analyse et un bon support client. Voici quelques-uns des meilleurs courtiers pour les compte-titres et les PEA.
Les meilleurs compte-titres pour débuter
Trade Republic
Trade Republic est un courtier en ligne qui se distingue par sa simplicité et ses frais compétitifs.
- Avantages :
- Frais bas : Avec des frais fixes de 1 € par ordre, Trade Republic est l’une des options les plus abordables du marché.
- Investissements programmés : La plateforme offre la possibilité de mettre en place des investissements mensuels automatiques, ce qui est idéal pour ceux qui souhaitent adopter une approche d’investissement régulière.
- Interface intuitive : Conçue pour les débutants, l’interface est simple à utiliser.
- Inconvénients :
- Offre limitée : La gamme d’actifs disponibles peut être plus limitée par rapport à d’autres courtiers.
eToro
est l’un des courtiers les plus populaires au monde, notamment grâce à sa fonction de copy-trading.
- Avantages :
- Copy-trading : eToro permet aux utilisateurs de copier automatiquement les trades de professionnels, ce qui est idéal pour les débutants qui souhaitent apprendre des experts.
- Tarification compétitive : eToro offre une structure de frais transparente et compétitive.
- Plateforme sociale : Les utilisateurs peuvent interagir, partager des stratégies et discuter des tendances du marché.
- Inconvénients :
- Frais de retrait : eToro facture des frais de retrait, ce qui peut s’additionner si vous retirez fréquemment des fonds.
Les meilleurs PEA
Bourse Direct
Bourse Direct est un courtier en ligne français qui se distingue par ses frais compétitifs pour le PEA.
- Avantages :
- Frais compétitifs : Bourse Direct est souvent cité comme l’un des PEA les moins chers du marché.
- Outils d’analyse : La plateforme offre une gamme d’outils pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées.
- Inconvénients :
- Interface vieillissante : Certains utilisateurs trouvent que l’interface de Bourse Direct est un peu dépassée et moins intuitive que celle de ses concurrents.
Fortuneo et BforBank
Ces deux banques en ligne sont populaires pour leurs offres PEA.
- Avantages :
- Frais raisonnables : Bien qu’ils ne soient pas les moins chers du marché, leurs frais restent compétitifs.
- Plateformes modernes : Les deux banques offrent des plateformes d’investissement modernes et intuitives.
- Support client : Les deux banques sont réputées pour leur service client de qualité.
- Inconvénients :
- Frais cachés : Comme avec la plupart des banques en ligne, il est essentiel de lire les petits caractères pour s’assurer qu’il n’y a pas de frais cachés.
Choisir ses actions ou ETF
L’investissement en bourse nécessite une stratégie claire et une bonne compréhension des différents instruments financiers disponibles. Que vous choisissiez d’investir dans des actions individuelles ou des ETF, il est essentiel de comprendre les avantages et les risques associés.
Investir dans des actions en direct
Investir directement dans des actions signifie acheter des parts d’une entreprise cotée en bourse. Cela vous donne le droit à une fraction des bénéfices et des actifs de cette entreprise.
- Avantages :
- Potentiel de rendement élevé : Si vous choisissez les bonnes actions, vous pouvez réaliser des gains significatifs.
- Contrôle : Vous décidez dans quelles entreprises investir et pouvez ajuster votre portefeuille comme vous le souhaitez.
- Inconvénients :
- Risque élevé : Les actions peuvent être volatiles, et il est possible de perdre une partie ou la totalité de votre investissement.
- Recherche intensive : Il est essentiel de bien comprendre l’entreprise dans laquelle vous investissez, ce qui nécessite des recherches approfondies.
Conseils :
- Diversification : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Investissez dans différentes entreprises et secteurs pour réduire le risque.
- Analyse fondamentale : Étudiez les bilans, les rapports annuels et les actualités de l’entreprise pour prendre une décision éclairée.
- Ne suivez pas la foule : Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Faites vos propres recherches et ne vous laissez pas influencer par les tendances du marché.
Investir avec des ETF
Les ETF sont des fonds qui cherchent à répliquer la performance d’un indice boursier spécifique. Ils sont composés d’un panier d’actions ou d’autres actifs.
- Avantages :
- Diversification : Un seul ETF peut contenir des dizaines, voire des centaines d’actions, offrant une diversification instantanée.
- Frais réduits : Les ETF ont généralement des frais de gestion plus bas que les fonds communs de placement.
- Flexibilité : Ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée de trading, comme des actions.
- Inconvénients :
- Rendement limité : Puisqu’ils suivent un indice, il est peu probable que vous réalisiez des gains massifs.
- Frais cachés : Certains ETF peuvent avoir des frais cachés ou des structures de coûts complexes.
Conseils :
- Comprendre l’indice : Assurez-vous de comprendre l’indice que l’ETF cherche à répliquer.
- Vérifiez les frais : Comparez les frais de gestion et autres coûts associés avant d’investir.
Passer un ordre de bourse
Lorsque vous êtes prêt à acheter ou vendre des actions ou des ETF, vous devez passer un ordre en bourse.
- Ordre au prix de marché : Cet ordre est exécuté immédiatement au meilleur prix disponible sur le marché.
- Ordre limite : Vous fixez un prix spécifique auquel vous souhaitez acheter ou vendre. L’ordre n’est exécuté que si ce prix est atteint.
Conseils :
- Soyez patient : Si vous passez un ordre limite, il se peut que votre prix ne soit jamais atteint. Soyez prêt à attendre ou à ajuster votre ordre.
- Surveillez le marché : Les conditions du marché peuvent changer rapidement. Gardez un œil sur vos investissements et ajustez vos ordres en conséquence.
Fiscalité des actions
La fiscalité est un élément crucial à prendre en compte lors de l’investissement en bourse.
- Compte-titres : Les gains réalisés et les dividendes encaissés sont soumis à une flat tax de 30%, qui comprend les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu.
- PEA : Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux.
Conseils :
- Planifiez à l’avance : Tenez compte de la fiscalité lorsque vous planifiez vos investissements et vos retraits.
- Consultez un expert : La fiscalité peut être complexe. Il peut être utile de consulter un conseiller fiscal ou un expert-comptable pour vous assurer de respecter toutes les réglementations.
